KREDITKARTEN LEICHT GEMACHT
Kreditkarten werden von Jahr zu Jahr beliebter für den persönlichen Gebrauch. Wir zeigen Ihnen hier, wie Sie selbst leicht an eine Kreditkarte kommen und welche Vorteile diese mit sich bringt!
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Kreditkarte Erfahrungen
Reicht denn eine Debitkarte?
Bargeldloses Reisen
Es gibt keine Debitkarte, die in genauso vielen Shops weltweit akzeptiert wird, wie die Kreditkarte. Und mit kabellosen Terminals haben oftmals sogar Straßenhändler ein kleines Endgerät zur Verfügung, wenn Sie gerade nicht das nötige Kleingeld dabei haben. Zusätzlich trägt die dünne, unscheinbare Karte beträchtlich zur Sicherheit bei: Sie kann am ganzen Körper leichter versteckt werden als ein Portemonnaie und ist bei Verlust doch gegen unfreiwilliges Bezahlen gesichert, wenn Sie schnell genug per App oder Anruf ihre Karte sperren lassen. Auch die meisten Mietwagenfirmen verzichten auf eine Kaution von mehreren hundert oder tausend Euro, wenn das Leihfahrzeug mit einer Kreditkarte bezahlt wurde.
Einfacheres Online-Shopping mit kurzer Abrechnung
Die meisten Online-Händler bieten Zahloptionen sowohl für Debit als auch Kreditkarten an. Der Unterschied ist jedoch, dass Bestellungen mit Kreditkarte oftmals schneller bearbeitet werden, da die Zahlung sofort bestätigt wird. Hinzu kommt, dass teurere Artikel, wie Konzert- und Flugtickets, oft für andere Zahlungsoptionen zusätzliche Gebühren verlangen. Mit einer Kreditkarte passiert Ihnen dies nicht. Und das Beste ist: Wie der Name schon sagt, wird ein vorläufiger Kredit gewährt. Daher werden alle Zahlungen monatlich gesammelt und nur einmal vom Konto abgebucht. So lässt sich der Kontoauszug leichter überprüfen.
Payback und Miles and More
Mit dem finanziellen Spielraum, den eine Kreditkarte bietet, wird man auch für die häufige Nutzung mit einem umfangreichen Cash-Back-Programm belohnt. Je höherwertig die Prämien, desto mehr Umsatz muss monatlich mit der Karte gemacht werden. Ab einem bestimmten Betrag entfällt auch der Jahresbeitrag für die Karte. Je nach Unternehmen werden verschiedene Arten von Prämien gutgeschrieben. Die Österreiche Kreditbank bietet beispielsweise in Kooperation mit Lufthansa das Miles and More Programm an, mit dem Sie bei genügend gesammelten Punkten kostenlos in den Urlaub fliegen können. Die Kreditkarte von Amazon wiederum bietet einen fixen Prozentsatz von Rabatten, die nur für ausgewählte Mitglieder verfügbar sind. Mehr dazu später.
Woher bekommt man eine Kreditkarte?
Die Kreditkarte für Auserwählte
Die klassischen Kreditkarten werden nur an volljährige Erwachsene mit permanentem Wohnort in Deutschland vergeben. Besonders wichtig für die Bank ist hierbei die individuelle Kreditwürdigkeit, sprich die Bonität, und ein möglichst festes Einkommen. Auskunft über die Bonität einer Person wird von der Bank über die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eingeholt. Jeder Mensch, der schon einmal in seinem Leben einen Kredit, sei es auch ein noch so kleiner, aufgenommen hat, der besitzt auch einen Eintrag bei der SCHUFA. Diese Organisation errechnet anhand von Rückzahlungen des Kredits einen „Score“. Wenn dieser Score positiv ist, so bedeutet das für die Bank, dass der Kunde seinen letzten Kredit abbezahlt hat. Somit wird er als glaubwürdig eingestuft und die Bank gewährt die Kreditkarte. Je nach Bank und Vertrag können sogar unbegrenzte Summen monatlich mit der Kreditkarte bezahlt werden. Bei Arbeitslosen, Hartz-IV-Empfängern und Studenten ist die Bonität trotz positivem SCHUFA-Score für die Bewilligung einer Kreditkarte nicht ausreichend.
Kreditkarten ohne Schufa-Überprüfung
Natürlich wollen diese Personen ebenfalls von den vielen Vorzügen einer Kreditkarte profitieren. Auch die Banken haben bereits bemerkt, dass die SCHUFA für viele ein großes Hindernis bei der Beantragung einer Kreditkarte darstellt. Daher wurde ein zweiter Typ Kreditkarte entwickelt. Bei diesem wird automatisch mit dem Girokonto und der Debitkarte eine Kreditkarte mitgeliefert. Möchte man mit der Kreditkarte bezahlen, muss man im Vorfeld Geld auf diese laden. Bei Vertragsabschluss können die Prepaid-Kreditkarten auch einen monatlich festgelegten Kreditrahmen bieten, maximal die Höhe des Kontostandes. Mit der Prepaid-Karte kann so lange gezahlt werden, bis kein Guthaben mehr vorhanden ist. Tatsächlich handelt es sich also bei der Prepaid-Kreditkarte um keinen Kredit und folglich ist auch keine Überprüfung des Kontoinhabers durch die SCHUFA nötig. Wer seine Karte diebstahlsicher machen will, der kann über seinen Online-Account ein tägliches Limit hinzufügen.
Welche Kreditkarte lohnt sich am meisten?
Kreditkarten bieten viele Vorteile für ihre Nutzer. Sie können aber auch durch ihre Kosten schnell teuer werden. Daher ist es wichtig, Prämien, Leistungen und Rabatte genau zu vergleichen und zu entscheiden, welche tatsächlich genutzt werden. Von Anbieter zu Anbieter unterscheiden sich die Konditionen für (Prepaid-) Kreditkarten. Obwohl sich die meisten Beiträge auf jährlich zwischen 20 und 40 Euro belaufen, steigen mit den Cashback-Prämien und Rabatten auch die Kosten. Es ist wichtig, hier einen genauen Vergleich durchzuführen, um am Ende nicht mehr zu zahlen.
Worauf sollte geachtet werden?
Um herauszufinden, welche Kreditkarte sich für den persönlichen Gebrauch am meisten gibt es einige wichtige Kriterien. Analysieren Sie, welche Umsätze Sie im letzten Kalenderjahr sowohl innerhalb der Europäischen Union als auch außerhalb hatten. Dazu gehören Einkommen und jegliche Ausgaben, auch Online-Shopping und Flüge mit internationalen Airlines. Machen Sie sich darüber Gedanken, welche Art von Prämien oder Rabattaktionen Ihnen am meisten Nutzen würde und wovon Sie tatsächlich Gebrauch machen können.
Die beliebtesten Kreditarten
Für Urlauber bietet die DKB das Miles and More Programm in Zusammenarbeit mit der Lufthansa an[1]. Darüber können Sie Flugmeilen sammeln und bei genügend Punkten einen Gratisflug erhalten. Mit der Amazon-Kreditkarte hingegen hält man den Schlüssel zum Shopping-Paradies in der Hand: Bei Beantragung gibt es ein Startguthaben von 30 Euro dazu und auf jeden Einkauf zusätzlich 3% Rabatt[2]. Außerdem erfahren die Inhaber einer Amazon-Kreditkarte als Erstes von limitierten Rabattaktionen und haben sozusagen eine Art Vorkaufsrecht. Die Amazon-Kreditkarte kann auch außerhalb der Plattform für Online-Käufe verwendet werden. Dort erhalten Sie 0,5% Rabatt auf jeden Einkauf. Die teuerste Variante von allen ist die American Express. Sie kostet mindestens 60 Euro jährlich[3], ist aber ab einem monatlichen Umsatz von 4.000 Euro kostenlos. Sie ist weltweit die anerkannteste Kreditkarte und bietet daher auch die besten Prämien. Von der kostenlosen Nutzung der VIP-Lounge am Flughafen mit 3-Gänge-Menü, einem gratis Upgrade bei der Autovermietung oder im Hotel – die American Express eignet sich besonders für Geschäftsleute oder diejenigen, die viel unterwegs sind. Für alle, die viel das Auto nutzen müssen, eignet sich die BMW-Kreditkarte von American Express. Mit der erhält man automatisch 1%[4] auf alle Tankumsätze zurück. Ein Jahreslimit für Rückzahlung gibt es hierbei nicht. Und den BMW können Sie sich dann von der Ersparnis später nachkaufen.
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Kreditkarte Erfahrungen
[1] https://www.miles-and-more.com/de/en/program/partners/deutsche-kreditbank-ag-dkb.html [2] https://www.amazon.de/amazon-visa-karte/dp/B00OSAGJTY [3] https://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/kreditkarten-bonusprogramme [4] https://www.cardscout.de/tankrabatte-mit-kreditkarte
- Posted by Leonie
- On 18/02/2021
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